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要求最小的分布錯誤,以避免

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傳統的退休賬戶是延期納稅的,而不是免稅的。隨著嬰兒潮一代步入70歲,他們必須很快開始強制提款,并為他們幾十年來存入退休賬戶的錢交稅。

一個必要的最低分配是退休賬戶持有人每年必須從他們的個人退休賬戶和401(k)養老金中提取的金額。當你取出這些錢的時候,你還必須為每個分配支付稅金。退休帳戶提款需要在70歲半以后,除了Roth ira,它沒有對原始帳戶所有者的分配要求。

計算所需的最低分配可能有些復雜,特別是如果您有多個退休帳戶。如果你錯過了一個配送或提取了不正確的金額,你可能會引發巨額稅收罰款。俄克拉荷馬城(Oklahoma City) Exencial wealth Advisors的高級財富顧問賈里德?斯奈德(Jared Snider)表示:“一旦你達到接受rmd的程度,就會產生稅收后果。”“最大的錯誤都與稅收有關。”

要求的最小分布錯誤包括:

——忘了RMD。

——沒有咨詢金融專業人士。

——沒有必要的長期提款計劃。

——沒有意識到分配也算收入。

——錯過RMD截止日期。

取錯錢了。

——假設401(k)s和ira有相同的RMD規則。

下面是如何防止一些最常見的最小分布錯誤。

忘記一個限制型心肌病

缺少必要的分配的懲罰是50%的金額,除了應該提取的所得稅。然而,根據TD Ameritrade 2019年的一項調查,只有38%的美國人意識到他們必須參加RMD。TD Ameritrade退休部門高級經理達拉?魯伯(Dara Luber)表示:“隨著嬰兒潮一代正步入RMD的年齡,他們需要意識到,他們需要接受RMD。”“很可能他們沒有受過教育,或者沒有考慮退休,或者只是考慮有趣的事情。他們不一定關注財務需求和規劃。”

[參見:如何為退休賬戶提款少交稅]。

沒有咨詢金融專業人士

所需的最低分配是用退休賬戶余額除以國稅局對你預期壽命的估計,或者你和你配偶的預期壽命來計算的。有些人需要幫助確定他們的分配數額。位于新墨西哥州阿爾伯克基的Charles Stephen退休計劃服務公司的副總裁兼合伙人Kelly Famiglietta說:“如果你沒有計算或者沒有正確計算,罰金是RMD的50%。”“如果你能找到顧問,那是最好的。得到一些幫助。”

沒有長期的取款計劃

rmd被認為是應納稅的收入,可以對你的年度稅單有很大的影響。提前做一些計劃可以幫助你把提款稅降到最低。“當涉及到稅收和收入時,計劃的失敗會導致各種各樣的錯誤,”斯奈德說。“你的收入可能比你想在納稅申報單上顯示的要多。”如果沒有計劃,而你有其他來源的收入,RMD會把你推到更高的稅收等級,這將導致更昂貴的稅單。

[參見:避免愛爾蘭共和軍提前退出懲罰的11種方法]

沒有意識到分配也算收入

通過增加你的應稅收入,分配不僅可以把你推到更高的稅率等級,而且還可以影響其他類型的退休福利。一個必要的最低分配可能會影響你的醫療保險保費,這是基于你的收入,你的社會保險支付是否納稅,你的孩子是否有資格獲得大學助學金。“如果你不需要帶更多的東西出去,那就不要,”費米麗塔說。

錯過RMD截止日期

你的第一個最低分配要求是在你70歲半后的4月1日到期。但在那之后,接下來的每一筆RMD都將在12月31日到期。這可能意味著你必須在同一年內購買兩個rmd,這可能會導致額外的成本。你可能會被提高稅率,你的醫療保險成本可能會增加,你的社會保障福利可能會被征稅。“你需要好好想想,”魯伯說。一些理財顧問建議你在12月31日前進行首次發行,以避免在同一年內兩次發行。

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